Moneyfarm: Recensione Completa 2024

Moneyfarm è una delle principali società di consulenza finanziaria a livello europeo. Con servizi di gestione patrimoniale, piani di accumulo del capitale e servizi di analisi dei portagli di investimento, questa società sembra essere all’apice del proprio successo. Ma come funziona Moneyfarm?

Se ti stai chiedendo se investire con questa società possa essere conveniente, e vorresti avere un resoconto dei pro e contro in relazione ad altre alternative, allora sei capitato nel posto giusto, perché abbiamo preparato questa guida proprio per te!

Nel corso di questo articolo ti parleremo delle funzionalità di Moneyfarm mettendola a confronto con eToro, altra piattaforma di investimento e broker pluri recensito. Perché proprio eToro? Perché permette di copiare le mosse di trading effettuate dagli investitori di successo, favorendo l’apprendimento da parte dei principianti che possono imparare a fare trading direttamente dai traders di maggior successo!

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Moneyfarm: Come Funziona?

Prima di tutto, partiamo con le basi: cos’è e come funziona Moneyfarm?

Moneyfarm è una delle maggiori società di gestione patrimoniale digitale in Europa che offre soluzioni di investimento a basso costo a oltre 50.000 utenti attivi e gestisce oltre 1 miliardo di sterline di investimenti.

Abbiamo già accennato che si tratta di una società di investimento che, oltre a permettere di investire, offre anche un servizio di consulenza finanziaria personalizzata. Oltre a questo, la società offre attualmente un ISA azionario, un SIPP e un conto di investimento generale. Il loro approccio agli investimenti consiste nel presentare ai clienti 7 diversi portafogli, con rischi diversi, investiti in una serie di strumenti finanziari (anche se la loro asset allocation è principalmente in ETF).

Negli ultimi 4 anni di attività nel Regno Unito, tutti i portafogli hanno registrato performance generalmente positive e offrono agli investitori solidi rendimenti annuali. Le commissioni e i costi annuali di Moneyfarm sono competitivi per il tipo di servizio offerto (ma, come vedremo più avanti, a seconda del capitale investito) e dispongono di un ottimo servizio clienti e di gestori patrimoniali pronti ad aiutarvi con qualsiasi domanda prima della sottoscrizione.

Si può iniziare a investire con qualsiasi somma di denaro, basta iscriversi e compilare un questionario online che vi chiederà di definire gli obiettivi dell’investimento per poter identificare il profilo di rischio corrispondente.

Accenniamo già al fatto (che poi vedremo meglio più avanti), che quando si sceglie di investire con capitali bassi, si rischia di incorrere in commissioni molto alte rispetto alla natura dell’investimento, in quanto le commissioni possono essere piuttosto pesanti. Questo fattore può far sì che il vostro investimento si riveli meno conveniente del previsto.

Una volta iscritti e compilato il questionario online, Moneyfarm elaborerà una strategia di investimento in base al profilo di rischio del trader. L’aspirante investitore può quindi scegliere se accettare la strategia oppure no. Solo accentando la strategia si può effettivamente attuare l’investimento.

Moneyfarm: Costi e Commissioni

Sappiamo bene che le commissioni sono uno dei principali fattori in gioco nella scelta di una società di investimento, e non abbiamo intenzione di farvi aspettare ulteriormente.

Dunque, partiamo subito con il primo chiarimento: Moneyfarm non è un servizio gratuito. E’ vero che iscriversi alla società è completamente gratis, ma – come accennato nel paragrafo precedente – sono previste delle commissioni al momento dell’investimento. Noi di Insider24 siamo sicuramente degli apprezzatori dei siti che permettono di investire senza commissioni, e ci teniamo a fornirti tutte le informazioni necessarie a un investimento trasparente.

Nonostante le commissioni, Moneyfarm ha una policy basata sull’onestà e sulla trasparenza, che non possiamo fare a meno di apprezzare. Infatti, sul sito è presente un’applicazione che permette di calcolare l’ammontare delle commissioni di investimento in relazione al capitale che si sceglie di investire.

Ma quanto costa davvero investire con Moneyfarm?

Innanzitutto, dobbiamo tenere conto dei costi della società: la commissione imposta è pari al 1% del capitale investito per quanto riguarda i piccoli investimenti, ma può scendere fino a uno 0,30% nel caso di grandi somme di capitale investito.  Che cosa intendiamo per grandi somme di capitale? Per raggiungere la commissione dello 0,30% è necessario investire 2 milioni di euro. Per i traders che invece investirebbero qualche centinaio o migliaio di euro, il costo purtroppo rimane pari al 1%.

Inoltre, a questa commissione va aggiunto anche un costo medio dei fondi, che è pari allo 0,26%. Si tratta di un costo fisso, che non varia a seconda del capitale investito, e che va dunque sempre  considerato quando si sceglie di investire.

Infine, bisogna considerare anche il Bid-Ask Spread, da sommare ai costi già menzionati. Questa è una differenza fissa che si applica all’acquisto di tutti gli strumenti finanziari. Può raggiungere una percentuale massima pari allo 0,07%, e considerate le altre commissioni, riteniamo che sia una somma giustificata e poco proibitiva.

Ricapitoliamo di seguito le informazioni più rilevanti per quanto riguarda le commisioni previste con Moneyfarm:

  • Commissioni e costi di servizio decisamente trasparenti, facili da calcolare e comunicate attraverso l’app nel sito.
  • Non sono previsti costi di entrata o di uscita
  • Non è previsto il pagamento di una penale qualora si decidesse di uscire dall’investimento prima della scadenza (a differenza delle banche, che invece prevedono costi accessori in questo caso)

Servizi e Strumenti di Ricerca

Moneyfarm è di fatto un servizio “fatto per te”, in cui non avete la flessibilità di creare il vostro portafoglio personalizzato. Ciò significa che non troverete i soliti strumenti di ricerca o di analisi che si possono trovare in altri fornitori di servizi di investimento. Ciononostante, il sito web della società fornisce una grande quantità di informazioni ai clienti.

La sezione “Insights” presenta un blog regolarmente aggiornato, dove è possibile filtrare facilmente per argomento: mercati finanziari, prodotti di investimento, economia comportamentale, pianificazione finanziaria e, per chiunque sia alle prime armi con gli investimenti, “Investing 101”, dove vengono fornite informazioni su tutto, dalle basi dell’interesse composto all’inflazione, alle azioni e persino al PIL. Si tratta di un’ottima risorsa per imparare a conoscere gli investimenti e la finanza personale.

Mi piace in particolare la loro sezione eBook, che al momento presenta 7 guide approfondite su interessanti argomenti finanziari come il pensionamento anticipato, il FinTech e l’investimento nel settore del buy-to-let.

Infine, hanno anche un utile strumento di calcolo della pensione per aiutarvi a capire esattamente quanto dovete risparmiare per la pensione. Non sorprende che gli studi abbiano riscontrato che i giovani, soprattutto i millennial, non sanno quanto devono risparmiare per una pensione fruttuosa e quelli che tirano a indovinare di solito arrivano a cifre molto inferiori a quelle di cui avranno effettivamente bisogno.

Lo strumento è strutturato in modo molto semplice: si inserisce l’età attuale, l’età desiderata per il pensionamento, il valore attuale del fondo pensione e il reddito annuo desiderato al momento del pensionamento e lo strumento calcola quanto è necessario versare ogni mese; è inoltre possibile scegliere se includere o meno la pensione statale nei calcoli.

Storia

Moneyfarm è una società ormai decennale, fondata infatti a marzo 2011 dal Presidente Paolo Galvani e dal CEO Giovanni Daprà. Nel marzo 2018, la società ha lanciato la funzione Sipp digitale, ovvero una pensione personale auto-investita. Attraverso il suo sito web, Moneyfarm utilizza una piattaforma di gestione patrimoniale digitale che fornisce servizi di consulenza di investimeto indipendenti ai piccoli risparmiatori.

L’azienda è nata cme una startup tutta italiana, ma ben presto ha conquistato l’Europa intera. Infatti, ad oggi Moneyfarm opera anche in Germania e nel Regno Unito, dove è particolarmente popolare e apprezzata. Oltre ai fondatori, il capitale sociale della società conta degli investitori rinomati di altissimo livello, come ad esempio United Ventures, fondo di venture capital orientato agli investimenti in startup del settore digital; Cabot Square Capital, fondo di investimento del Regno Unito che opera attraverso servizi finanziari (e che ha supportato Moneyfarm nella sua crescita europea); Allianz, leader mondiale nel settore delle assicurazioni, oltre a essere tra le aziende top 5 del settore del risparmio gestito; e infine Poste Italiane.

Sicuramente l’interesse di tante società illustri nel progetto Moneyfarm non fa che accrescere la sua affidabilità, rendendola  quindi una società legittima e decisamente apprezzata nel panorama europeo. Queste istituzioni finanziarie hanno infatti creduto nel progetto, investendo ingenti somme di denaro e aiutando la società a prosperare in tutta Europa.

Moneyfarm: Vantaggi e Svantaggi

Quali sono i pro e i contro di Moneyfarm?

Innanzitutto, non esiste davvero un metodo per fare una valutazione generale che possa andare bene per tutti. Questo perche’ non tutti i traders hanno le stesse necessità e cercano le stesse cose da un broker.

Sicuramente, Moneyfarm è una società che garantisce un alto livello di sicurezza e affidabilità, il che è indubbiamente un lato positivo. Ma non possiamo non parlare delle ingenti commissioni, che pesano soprattutto su chi non possiede delle alte somme di capitale di investimento, e che potrebbero essere risparmiate operando invese su eToro , che è un broker regolamentato a livello internazionale che non prevede commissioni e che presenta tantissime funzionalità utili sia per i traders più esperti che per quelli alle prime armi.

Vantaggi

Ecco una lista dei principali vantaggi di Moneyfarm:

  • Sicurezza: Moneyfarm è una società regolamentata da Banca d’Italia e dalla FCA del Regno Unito.
  • Facilità d’uso: abbiamo già accennato al fatto che Moneyfarm sia un progetto “do it for you”, dove non è necessario fare altro che accettare la strategia proposta dalla società, pagare le commissioni e investire.
  • Limite del Rischio: con investimenti finanziari online, il rischio è sicuramente sempre dietro l’angolo. Tuttavia, nel caso di  Moneyfarm, si può scegliere gli investimenti più adatti al proprio livello di rischio, quindi sapendo quale può essere la percentuale di perdita eventuale.
  • Trasparenza: questo è un fattore al quale teniamo molto. Sicuramente le commissioni sono più alte rispetto ad altri siti simili, ma almeno, in questo caso, vengono esplicitate chiaramente e senza filtri.

Svantaggi

Ecco un elenco dei principali svantaggi di Moneyfarm:

  • Capitale minimo elevato: è infatti pari a 5.000, una cifra sicuramente elevata rispetto ad altre società di investimento. Questo è un fattore del quale tenere conto, soprattutto in relazione al punto seguente.
  • Commissioni: la percentuale dell’1% (a meno che non si investano almeno 2 milioni di euro) non rende Moneyfarm una società d’investimento adatta ai traders che possiedono un capitale di investimento limitato. Con altre piattaforme che non prevedono commissioni, questo è indubbiamente uno svantaggio.
  •   Rendimenti non garantiti: si possono infatti anche perdere dei soldi, in quanto i rendimenti non sono garantini in alcun modo.
  • Investimenti possibili soltanto al rialzo: significa che il guadagno è possibile solamente nel caso in cui i mercati siano in un momento positivo. In caso di crollo della quotazione, non è possibile rimediare ai danni con investimenti propizi.

Alternativa: eToro

Vi avevamo annunciato che nel corso di questo articolo avremmo comparato Moneyfarm e eToro, piattaforma di trading online particolarmente apprezzata da utenti di tutto il mondo. Una delle particolarità di eToro è il fatto che sia estremamente facile da utilizzare, fattore che la accomuna a Moneyfarm, in un certo senso.

Mentre la prima fornisce agli utenti una strategia di investimento che questi possono decidere se accettare o meno prima di investire, eToro offre agli iscritti la possibilità di copiare le mosse di trading degli investitori di maggior successo presenti sulla piattaforma. Questa funzionalità si chiama CopyTrading ed è uno degli elementi più apprezzati di questo broker.

Per valutare gli investitori dai quali copiare le mosse, è possibile visualizzare sia i rendimenti passati, che il rischio medio associato alle operazioni di trading.

Un altro grande vantaggio di eToro è il fatto che permetta di iniziare a investire con un capitale minimo pari a 50 euro. Se compariamo questa cifra a quella di Moneyfarm, che invece è pari a 5000 (100 volte superiore!), ci possiamo facilmente rendere conto del perche’ questo broker  sia particolarmente conveniente e apprezzato.

Come Moneyfarm, anche eToro è completamente sicuro e affidabile, e in più permette di investire anche al ribasso. Questa è una differenza notevole, che si traduce in un sostanziale vantaggio, considerato che investire soltanto al rialzo può comportare perdite di denaro.

Insomma, eToro si presenta come un’alternativa efficace a Moneyfarm, capace di garantire sicurezza e affidabilità uniti a prezzi convenienti e commissioni basse, non solo rispetto alla società d’investimento, ma anche rispetto a molti altri broker presenti sul mercato.

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Conclusioni

Ricapitolando, nel corso di questo articolo abbiamo descritto le principali funzionalità e caratteristiche di Moneyfarm, società di investimento affidabile, che permette di investire nei mercati finanziari in modo completamente facile e sicuro.

Alcuni dei suoi vantaggi principali sono infatti proprio racchiusi nella sua interfaccia semplice da utilizzare e nei suoi strumenti di ricerca,  oltre che nella trasparenza relativa alla comunicazione dei costi e delle commissioni. D’altro canto, proprio i costi e le commissioni possono risultare elevate, soprattutto se comparate a quelle previste da eToro,  alternativa ugualmente sicura e affidabile.  Al contrario di Moneyfarm, eToro presenta delle commissioni ridotte e un capitale minimo d’investmento pari a 50 euro, contro i 5.000 di Moneyfarm.

Che tu scelga di investire con Moneyfarm o con eToro, ti ricordiamo che tutti gli investimenti vanno ponderati accuratamente, e che i rischi vanno sempre valutati a 360 gradi.

FAQ

Che cos’è Moneyfarm?

Si tratta di una società di investimento che offre servizi di consulenza finanziaria, che opera a livello europeo.

Moneyfarm è affidabile?

Sì, Moneyfarm è completamente sicuro e affidabile, nonché assolutamente trasparente.

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